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运用货币政策工具 支持集中连片贫困地区发展

编辑:杭州融景金融服务公司  时间:2015/12/22  字号:
摘要:运用货币政策工具 支持集中连片贫困地区发展

推进扶贫开发,缓解和消除贫困是党中央国务院始终高度重视的重大发展战略。2011年12月,国务院发布的《中国农村扶贫开发纲要( 2011-2020年) 》中明确指出,将集中连片特殊困难地区作为扶贫攻坚主战场是新阶段扶贫开发工作的重大战略举措。

  找出货币政策对贫困地区经济发展的作用机理,合理运用货币政策工具,对支持贫困地区金融和经济发展尤为重要。现阶段我国实行统一的货币政策,但由于区域间经济和金融发展水平的差异,在执行过程中可能会产生不同的效果。因此,结合贫困地区发展实际,探索适合集中连片特困地区发展的货币政策工具运用模式,对更好地促进贫困地区经济发展具有重要的意义。

  我们结合陕西省商洛市的实际,通过对不同货币政策工具在贫困地区运用情况的研究,发现由于贫困地区有其特殊的经济发展状况,统一的货币政策工具在贫困地区运用存在以下特点: 

  从存贷款利率对经济发展的影响来看,存款利率对经济发展的影响较大,贷款利率对经济发展的影响不甚明显。在商洛地区,存贷比仅为38%,并且大部分存款均为居民储蓄存款。大多数贫困地区的居民仅凭赖以生存的土地赚得一些收入,一旦有一些空闲资金,为保障资金的安全性,一般不会去做投资或其他用处,大部分都存入安全性较高的银行。因而在此地区,存款利率的弹性较大,也就是说存款利率的细微变动,对居民的储蓄意愿影响较大。

  农信社的存款准备金率与经济增长呈反向变动,大型银行的存款准备金率与经济增长呈同向变动。在商洛地区之所以出现此现象的原因,主要是贫困地区在县以下的金融机构大多数为农信社,如商洛农信社的贷款几乎占全市全部贷款的70%,如此大规模的占比,意味着上调其存款准备金率将直接导致向本地区可发放的贷款资金减少。而国有商业银行主要以效益为中心的商业化运作,经营策略逐步转向优势地区和优势行业,在贫困地区大部分项目都是收益比较低下的农林牧渔和种养加工项目,加之农户对单笔贷款的需求额也相对较小,其出于收益和风险等因素的考虑,多投资于大项目,不愿涉足扶贫领域,因而降低其准备金率对本地区的经济发展并没有预期那样明显。

  支农再贷款的发放对经济发展的促进作用明显。首先,在统一的货币政策前提下,支农再贷款兼顾了区域经济发展的差异性,成为支持农村地区发展的一项独特的货币政策工具;其次,支农再贷款缩短了货币政策的传导时滞,其投放主体为央行最基层机构——县支行,以农村信用社为承贷主体和传导主体,减少了货币政策传导的中转环节,使政策能够在较短的时间内作用于微观主体;再次,支农再贷款政策与农户小额信贷政策形成的“最佳组合”,有效地解决了社会收入最底层农户渴望致富与资金不足的矛盾。

  针对上述情况,我们认为,要使货币政策工具的作用得到更有效的发挥,需要做好以下几方面工作。

  加大对贫困地区人员的培训,由“授之以鱼”向“授之以渔”转变。解决集中连片贫困地区的贫困状况不能单从加大信贷投放量上入手,要从根本上改变贫困地区人们的观念。

  从贫困地区小微企业实际出发,完善其内部公司治理。贫困地区贷款利率的改变之所以对经济发展的影响不显著,主要原因是贫困地区缺少承贷主体。小微企业作为贫困地区贷款最主要的承载体,其缺乏基础资料,财务行为不够规范,所提供的财务数据不够准确完整,使银行难以评估其还贷能力和信贷风险。因此,加强小微企业内部治理,规范财务管理,从企业自身改变,有效地化解贫困地区优质项目少、承贷主体少的问题。

  在政策上引导国有商业银行放贷的偏好性,使其更加关注本地区经济发展。根据贫困地区实际来看,贫困地区的项目多为期限长、风险大、收益小的农业种植业项目,而在经济利益的驱动下,国有商业银行更愿意投资大型项目,致使大量的金融资源流向异地。建议通过出台一系列政策及激励措施,引导国有商业银行转变经营理念,重视本地小微企业在经济发展中的重要地位。

  加强金融生态环境建设,优化区域环境,促进地区经济发展。无论是我国发达地区的经验还是发达国家的经验都表明:投资环境特别是法律、制度等软环境是决定一个地区竞争实力最主要的因素。只有真正从法律和制度上形成对产权和债权的有效保护,形成一个良好的区域金融生态,从外在上保障各项货币政策工具的有效运用,从内在机制上激发起创业、投资的热情,才能促使一个地区的经济持续稳定健康发展。

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